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银监会消保局如何替百姓维权? 网民建议单设网站

来源:中国新闻网 作者:安利敏 编辑:中国新闻网 2019-06-07 08:11:31
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金融消费纠纷的增多,让公众对中国银行业监督管理委员会(以下简称银监会)消费者保护局(以下简称消保局)寄予厚望。该局于今年成立,目的是保护银行消费者权益。那么,银监会消保局为此该怎样作为呢?

全额罚息是一种霸王条款

“差12元没还清,却被银行全额收取罚息。”南京某中学教师韩先生告诉记者。今年5月,韩先生在当地一家银行办理了一张信用卡,7月份使用信用卡消费了1512元,而他向发卡银行偿还了1500元却忽略了零头,因此被银行按照全额贷款收取了罚息。

上海的王女士也因用信用卡消费后,少还了50多元贷款,而被银行按贷款全额收取了罚息。

“银行卡有两种,一种是借记卡,一种是信用卡。借记卡是要先存钱才能用钱,我们的工资卡都是借记卡;而信用卡是先用后还,只有信用卡才会出现罚息的情况。”中央财经大学金融学院副院长陈颖说。

她向记者解释,信用卡是一种消费信贷,银行会给持卡的消费者一个信用额度,消费者可以在信用额度里刷卡消费。如果在银行规定的账期里还钱,是不收取利息的,但如果超过账期还钱,银行是要收取罚息的,实际上就是贷款利息。

“争议在于银行收取利息的基数。如果违约的话是应该处罚的,但全额罚息是不合理的。按道理是针对消费者没还的那部分进行罚息,不应该对消费者还了的部分进行罚息,全额罚息也是信用卡消费中最容易出现纠纷的问题。”陈颖说。

在她看来,银行在为消费者办理信用卡时要交代清楚是不是全额罚息,而目前银行在告知方面做得还很不到位。

“全额罚息是银行业的一种霸王条款,很多消费者缺乏对此的了解,往往不会为了几十元或几百元的罚息,耗费精力去维权。”山东律师王新亮说。

为此,王新亮在11月5日向银监会发出邮件,建议取消银行业内的全额罚息等条款,这一申请已被银监会受理。“媒体报道之后,我收到全国各地消费者的咨询电话和网友留言,有些人甚至还因为无力偿还银行全额罚息,被以信用卡诈骗罪追究刑事责任。”王新亮告诉记者。

对于消费者因全额罚息而起诉银行能否胜诉的问题,王新亮认为,“胜诉几率很小,因为银行会拿出当初办理信用卡的合同。只有废除全额罚息条款,才能保障消费者权利不受侵害。”

“除了信用卡全额罚息产生的纠纷比较多外,争议比较多的还有银行收取手续费的问题,主要原因在于银行服务不到位,满足不了消费者的知情权。”陈颖说。

据统计,2011年全国消协组织受理的金融领域投诉3919件,消费者针对金融领域的投诉呈逐年增多的趋势。投诉的主要问题有,“信用卡办卡容易销卡难,收费名目繁多”,“银行单方面为消费者制定服务项目,未履行告知义务乱收费”等。

“对金融消费者权益的保护成为必须解决的问题,金融领域投诉率逐年上升,也促使银监会成立了消费者保护局。”中国人民大学法学院教授、中国消费者协会副会长刘俊海告诉记者。

在他看来,当前银行业内存在霸王条款以及乱收费现象,侵害了消费者的诸多权利,银行监管部门有必要规范金融市场秩序。

“银监会成立消费者保护局最根本的行政理念应当是保护消费者。银行是商业利益,消保局只有站在消费者一方,才能起到保护金融消费者权益的作用。”刘俊海说,“从营造一个良性的消费环境的角度来讲,也有必要成立消费者保护局。”

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